保理業(yè)務(wù)主要是為以賒銷方式進行銷售的企業(yè)設(shè)計的一種綜合性金融服務(wù)，是一種通過收購企業(yè)應收賬款為企業(yè)融資并提供其他相關(guān)服務(wù)的金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品。 雖然銀行保理和商業(yè)保理本就一脈相承，但卻在客戶群體、風險控制、資金來源等方面各有不同。下面將從六個方面具體闡述銀行保理和商業(yè)保理的區(qū)別:
1、客戶群體 客觀上，銀行既需要滿足監(jiān)管和政策的要求，又需要兼顧成本和人員配置，只有大中型、優(yōu)質(zhì)的企業(yè)才能獲得銀行的準入，取得銀行授信；主觀上，銀行資金充足，風險意識強，更加偏好體量大、有抵押的企業(yè)。 然而，中小微企業(yè)中積累的大量應收賬款，也亟待資金盤活，紛繁復雜的賬項，更有待專業(yè)的管理， 而商業(yè)保理恰好彌補了這一市場空白，它聚焦熟悉的行業(yè)細分市場，致力于解決中小微企業(yè)的融資及財務(wù)問題。 2、業(yè)務(wù)類型 由于保理前期審查、日常監(jiān)控、分賬管理、風險控制和資金回籠負擔較重，銀行更偏向于承接單筆金額較大、應收應付關(guān)系較簡單的交易，而商業(yè)保理則善于借助大數(shù)據(jù)逐筆歸集金額較小、債務(wù)關(guān)系復雜的交易。 3、風險控制 在核定保理額度時，通常需評估的內(nèi)容包括賣方、買方以及應收賬款等相關(guān)情況。 基于銀行傳統(tǒng)的風控體系，銀行一般會設(shè)置客戶準入機制，再通過盡職調(diào)查、內(nèi)部評審及評級的方式重點評估申請人的資信情況、財務(wù)狀況和擔保情況，將保理納入客戶統(tǒng)一授信方案中，以此來嚴控風險。 商業(yè)保理則更加關(guān)注買方的償付能力、現(xiàn)金流量、貨物品質(zhì)以及應收賬款的期限和質(zhì)量，評估方式也更加靈活變通。 4、資金來源 利差收益是保理的主要獲利來源之一，因此降低融資成本、擴大資金規(guī)模是保理獲利的核心。 銀行的資金充足、來源廣泛，主要通過吸收公眾存款和同業(yè)拆借籌集資金，成本較低； 商業(yè)保理則有著“輕資產(chǎn)”的財務(wù)特性，資金獲取渠道狹窄，成本較高。 5、監(jiān)管主體 銀行保理和商業(yè)保理在監(jiān)管層面也存在較大差異。 銀行保理是由銀監(jiān)會和人民銀行監(jiān)管，遵循《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，商業(yè)保理則直至2018年4月20日前都屬于“類金融”企業(yè)，隸屬商務(wù)部管轄，適用于《商業(yè)保理企業(yè)管理辦法》。 6、組織與創(chuàng)新 基于監(jiān)管主體的不同，以往的商業(yè)保理在業(yè)務(wù)操作、行業(yè)準入、產(chǎn)品創(chuàng)新和風險控制等合規(guī)方面的管理更加寬松。而銀行保理受制于嚴格的監(jiān)管之下，創(chuàng)新水平較弱。 在組織架構(gòu)方面，銀行也較為保守傳統(tǒng)，一般由總行公司部或貿(mào)易金融部統(tǒng)一管理，分支行營銷和操作，從業(yè)人員也多是傳統(tǒng)金融人才； 以上是91開業(yè)網(wǎng)小編為您整理的關(guān)于商業(yè)保理與銀行保理的區(qū)別的內(nèi)容，希望對您有所幫助。 |
